Planification financière :

Nous désirons mettre à votre disposition deux outils essentiels que vous pouvez imprimer et utiliser pour la planification de vos finances personnelles, soit le BILAN et le BUDGET.

Vous pouvez également utiliser le formulaire en ligne qui nous permet de faire, pour vous et en toute confidentialité, l'évaluation de votre situation financière.

Le Bilan

C'est le portrait de votre situation financière obtenu en faisant l'état de son actif et de son passif. Il est recommandé de faire son bilan financier sur une base annuelle afin de faciliter le suivi de l'évolution de sa situation financière.

Le bilan se divise en trois sections : l'actif, le passif et l'avoir net.

L'actif :

L'actif est la partie qui représente la totalité des biens détenus par une personne selon leur valeur marchande. Les actifs à court terme peuvent rapidement être convertis en argent tandis que les actifs à long terme, habituellement de plus grande valeur, ne sont convertibles que sur une plus longue période.

Le passif :

Divisé de la même façon que l'actif, le passif comprend les dettes à court terme, soit les dettes de moins d'un an et les dettes à long terme dont l'échéance est plus d'un an.

L'avoir net :

L'avoir net est le résultat que l'on obtient en soustrayant le total de l'actif du total du passif. Le bilan est un document important lorsque vient le temps de demander un prêt auprès d'une institution financière. De plus, le bilan facilite l'élaboration du budget.

	format imprimable (HTML)
	format éditable Word (.doc)
	format imprimable (.pdf)

(haut de page)

Le Budget

L'élaboration d'un budget est aussi importante pour les hauts salariés que pour les bas salariés. Le budget permet d'ajuster ses dépenses aux fluctuations des ses revenus et ce, quels que soient vos revenus. Si vous dépensez plus que ce que vous gagnez, donc que vous engendrez un déficit mois après mois, vous aurez bientôt des difficultés à rencontrer vos obligations financières si vous ne changez pas vos habitudes de consommation. Une saine gestion nécessite l'élaboration d'un budget réaliste et sa tenue régulière (mensuelle), même si cette tâche peut paraître monotone au départ. Le budget aide à développer de bonnes habitudes de consommation.

Quels sont les avantages à faire une planification de ses dépenses?

Faire face à des imprévus tels l'entretien et le remplacement de biens coûteux (voiture, électroménagers);

Surmonter les périodes où le revenu baisse en raison de la maladie, d'un décès ou du chômage;

Faciliter la réalisation de projets importants à moyen et long terme, comme un voyage ou l'achat d'une maison;

Assurer un sentiment de sécurité financière;

Dégager ce qu'il convient d'appeler le revenu discrétionnaire, c'est-à-dire le revenu disponible après avoir payé les dépenses courantes et qui peut être utilisé pour l'épargne ou la réalisation de projets particuliers.

L'élaboration de votre budget :

L'exercice peut être fait sur une base annuelle, mensuelle ou hebdomadaire. Nous suggérons cependant de réviser votre budget régulièrement.

1-Calculez votre revenu net annuel, c'est-à-dire vos revenus bruts moins les impôts et autres cotisations, ce qui donne votre revenu net disponible.

2- Soustrayez de celui-ci les paiements fixes reliés à vos obligations courantes et à vos dettes, pour les douze (12) prochains mois (ex : prêt-auto, prêt personnel, hypothèque ou loyer). Vous obtiendrez ainsi le revenu disponible qui vous reste pour les besoins essentiels, pour l'épargne et enfin pour les autres dépenses non essentielles.

3- Pour ce qui est des autres dépenses qui sont difficiles à suivre comme les loisirs, (restaurant, cinéma, occasions spéciales), l'élaboration du budget pourrait être un peu plus compliquée. Afin de parvenir à suivre vos dépenses, nous vous conseillons de garder toutes vos factures. Il devient alors plus facile de planifier la somme d'argent à consacrer chaque mois aux différents postes budgétaires. Peu à peu, le budget deviendra plus précis, et il sera alors possible d'analyser chacun des postes et de voir si un réajustement ne serait pas profitable soit pour payer ses dettes ou pour augmenter l'épargne.

	format imprimable (HTML)
	format éditable Word (.doc)
	format imprimable (.pdf)

(haut de page)